□通讯员孙涛报道
德州新闻网讯 近年来，陵城农商银行突出党建引领，坚持服务实体经济，积极履行社会责任，着力加强乡村振兴和农业农村现代化金融服务，有效解决农户融资难、融资贵的问题，为“三农”发展注入源源不断的金融活水和发展动能。
创新信贷产品解农村产业发展燃眉之急
“饲料款终于有着落了，有了这笔资金，今年还可以扩充范围，扩大到11个养殖基地，年产值肯定能突破300万元，感谢农商银行的支持。 ”看着贷款到账信息的养殖大户李振连连夸赞。
如何满足种植养殖农户、家庭农场以及手工业者的资金需求，是陵城农商银行重点研究的课题。该行通过积极支持农业与特色产业相结合的一体化发展，建立了分层主体、分级服务、分类产品的全面金融服务体系。
创新信贷产品。综合运用“鲁担惠农贷”“慧德e贷”“创业担保贷”等特色产品包，打造了特色金融支持产业模式，采取整村授信、客户经理驻村等措施，有序发放。以纯信用、低利率、超便捷的优势广为群众称赞。截至目前，该行涉农贷款余额25.25亿元。
优化信贷流程。大力推广线上“云”服务，有效简化贷款手续，减少贷款中间环节，缩短办理时间，扩大覆盖范围，为支持全区农村产业发展播散信贷资金“及时雨”。截至目前，累计优化办贷环节1项，精简申贷资料8项，办贷时间最快只需3分钟。
强化移动办贷。为客户经理、审查审批人员、贷审委成员配备iPad，安装信贷管理系统及智慧营销系统APP，提高贷款投放效率，将金融服务延伸至田间地头。
截至目前，陵城农商行发放的“鲁担惠农贷”已全面覆盖陵城区969个行政村，为34余万农户建立了信息档案，累计授信113.47亿元，今年新增零售贷款金额5.53亿元，零售贷款余额达39.84亿元。
科技力量支撑打通农村金融服务“最后一公里”
“这次我申请农商银行线上‘慧德e贷’产品，不到10分钟就审批放款了。相比以前，现在咱农商银行的农户贷款服务更好、更方便了。 ”陵城区凤凰乡的王超在陵城农商银行客户经理指导下，通过手机银行线上申请，仅几分钟就完成了20万元“慧德e贷”的审批发放。
近年来，陵城农商行积极探索科技手段与整村授信的有效结合，已形成了“线上+线下”一体化服务模式，将金融服务送到居民家门口，让居民少跑腿，给农户贷款带来更多便利，也给农户更好地体验感。
无差别基础授信实现普惠全覆盖。该行将除列负面清单以外的18至65岁农民全部纳入3万元普惠额度的享受对象，实行无差别基础授信额度，找准金融惠农的途径。线上依托与辖区37家企事业单位对接的大数据信息，通过实施标准化信息采集和建立初评授信数据模型，确保精准授信一户不漏。线下成立整村授信确认小组，在数据模型授信基础上筛选负面清单和正面荣誉增信后，农户全程无感即可获得最高20万元的授信额度，实现让一大批“资质差”“资产少”，但“信用好”“敢拼搏”的群体也能享受到普惠金融服务。
实现无感授信“一次不用跑最多跑一次”。陵城农商行充分依托线上智慧营销系统+线下宣讲队，实现“便捷增信、云端提额、线上放贷”，实现普惠金融“一次不用跑最多跑一次”。同时，派驻“金融服务宣讲员”通过张贴告知书、发送告知短信、上门走访等方式，一对一将授信额度、利率等信息反馈到农户本人，确保农户及时掌握授信信息，基本实现宣传到户率100%。
将社会治理信息纳入授信评价体系。通过设立荣誉授信额度、贷款利率与信用村等级挂钩等方式，把农户道德情况、党员先锋等转化为金融财富，将乡村党建“软环境”变为融资“硬实力”，有力推动乡村现代化社会治理体系建设，助力培育新时代文明乡风。截至目前，该行各项贷款余额65.41亿元，较年初增长8.71亿元，增幅15.37%。
突出信贷支持量身定做农村企业发展通行证
“不托关系不找人，上门推荐贷款，利率还低。 ”陵城一家从事土工布行业的企业负责人刘善冰对该行普惠金融服务由衷赞叹。去年年初，随着企业规模的逐渐壮大，也让刘善冰多了一份烦恼：“原料采购、厂房扩建、设备升级等等都需要大量的资金支持。 ”在陵城农商行公司部组织开展的走访活动中，客户经理了解到该公司的情况后，第一时间针对企业基本情况，精准施策，最终通过普惠小微贷款给该公司发放信用贷款300万元，这只是陵城农商银行主动为企业纾困解忧的一个缩影。
近年，该行加大金融产品、金融服务创新，强化对小微企业的支持力度。
提供优惠利率。以LPR形成机制为基础，实施差异化利率管理，对辖区重点企业，及时上门、主动帮扶，提供优惠利率信贷支持，减轻困难企业负担。目前，该行普惠型小微企业贷款本年累放平均加权利率较年初下降1.28个百分点，有效确保企业融资成本降低到位。
降低融资成本。着力推广无还本续贷业务，对存量企业客户，通过提前介入、减少中间环节，实现企业贷款无缝隙对接，同时减少企业融资成本，支持企业稳健发展。累计为281家个体工商户年节约融资成本275万余元，为180家企业及小微企业主年节约融资成本3063万余元。
落实优惠政策。主动筛选全行到期小微企业贷款，加大延期还本付息政策落地，运用续贷、调整还款计划等方式，对风险可控的小微企业贷款做到应延尽延。目前，累计为96家小微企业延期还本付息，涉及金额8.67亿元，累计已延期普惠小微企业贷款6300万元。