2025年是《存款保险条例》正式施行10周年。作为保障存款人权益的重要金融制度，存款保险与我们每个人的“钱袋子”息息相关。

存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题的时候，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时保障，保护存款人权益，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。存款保险制度是市场经济条件下保护存款人合法权益的重要制度安排和金融安全网的重要组成部分。2015年5月1日，《存款保险条例》施行，这标志着我国存款保险制度正式建立。

根据《存款保险条例》，存款保险的保障范围包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，覆盖人民币存款和外币存款，本金和利息均受到保障。同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额在人民币50万元以内，存款保险实行全额偿付。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险的偿付资金主要来自参加存款保险的金融机构，存款人不需要缴纳任何费用。

问：什么是存款保险基金？由谁管理？会不会出现风险问题？

答：国家以立法形式设立的存款保险基金，当个别投保机构经营出现问题进入风险处置程序时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时保障。存款保险基金主要来源于银行缴纳的保费等，目前国务院批准由中国人民银行来管理，以安全性为首要原则，并在中国人民银行官网公布每年存款保险基金收支情况。

问：存款保险是不是商业保险，类似储蓄型保险？我需要申请存款保险、缴纳保费吗？

答：存款保险不是商业保险。您不用申请，也不需缴纳保费。只要是正规的投保银行，您在该银行存钱的同时就能依法享受到存款保险的保护。

问：银行参加存款保险，成本最终会不会转嫁到我们储户头上？

答：不会，存款保险保费由银行缴纳，您不需承担任何费用。

问：怎么证明银行参加了存款保险？我怎么知道自己的存款有没有受到存款保险的保障？

答：根据有关规定，参加存款保险的金融机构应当在境内各营业网点处显著位置展示存款保险标识。您可以通过观察银行网点门口是否悬挂、张贴存款保险标识，或登录中国人民银行官网查询该银行是否在《参加存款保险的金融机构名单》中，确定受保情况，也可以搜索“存款保险公司”官方微信公众号进行查询。目前德州市所有银行业金融机构都已参加存款保险，您的存款受到保障。 

问：哪些存款受保障？

答：存在银行的人民币和外币存款，无论哪种类型、无论期限长短都依法受到保障，包括活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等，相应的存款利息也依法受到存款保障。

问：哪些金融产品不受存款保险保障？

答：您从各种渠道购买的非存款类金融产品，如债券、股票、理财、基金、保险、信托计划等投资类产品，不属于存款，不受存款保险保障。尤其要警惕以“高息”、“贴息”、“返利”等作为噱头进行宣传，实际上是非存款类甚至不合规的金融产品，这些产品不受存款保险保障。

问：《存款保险条例》实施前（即2015年5月1日前）存入银行的钱是否受保障？

答：在《存款保险条例》实施前和制度实施之后存入银行的存款，都依法受到存款保险保障。

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来源 | 中国人民银行德州市分行  

审核 | 王秀青  终审|  杨德林