凌工科技公司是农行齐河支行新拓展的信贷客户。该企业为制造业省级专精特新和高新技术企业，2023年企业生产订单增加出现了资金缺口，适逢农行推广科技易贷产品，经过贷款调查审批，很快就以信用方式获得了1000万元贷款，满足了客户的生产需求。凌工科技公司只是农行德州分行实施“科技金融”的受益者之一。截至今年9月末，农行德州分行科技型小微企业贷款余额达20.53亿元，较年初增加2.46亿元，有贷客户79户，较年初增加37户。

农行德州分行普惠金融部总经理孙吉华介绍，科技型小微企业普遍具有轻资产、重知识产权的特点，再加上该类企业规模偏小，抗风险能力较弱，这些特点就决定了其在抵押优先的传统金融信贷管理模式下，不容易获得金融机构的融资支持。

针对科技型企业在融资过程中存在的融资难问题，农行德州分行聚焦科技自立自强战略，大力发展科技金融，通过顶层设计的方式努力构建普惠领域科技型企业融资的保障体系。将支持高水平科技自立自强作为重点服务领域，加大对科技创新领域小微企业支持力度，推动小微企业向专精特新方向发展，形成“科技－产业－金融”良性循环，根据企业成长周期，不断研发对应产品，努力实现科技型小微企业贷款余额、客户数量持续增长。

大力拓展“首贷户”为初创期企业提供创业“第一桶金”。首贷户的拓展重点依托线上“微捷贷”系列产品，以小微企业及其企业法定代表人的资信情况为依据，运用大数据技术进行分析评价，通过网上银行、掌上银行等电子渠道，为符合条件的优质小微企业提供的在线自助循环贷款网络融资产品。今年以来，农行德州分行累计对科技型小微企业发放首户贷1266万元，多家企业获得了资金支持。银泽数控公司为一家科技型小微企业，该公司主要从事数控切割机、数控焊接设备及配件研发、生产及销售。该企业自成立以来没有银行融资记录，今年因经营所需来到农行申请贷款，通过系统审核很快申请到20万元授信额度，解决了资金困难。

“科技易贷”为成长期企业保驾护航。农行“科技易贷”产品主要向符合要求的优质科技型小微企业提供人民币流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。主要服务对象包括各级专精特新企业、高新技术企业、国家科技型中小企业信息库中的科技型企业、拥有核心技术或知识产权的企业等。企业的经营年限在2年（含）以上。对于原以个人名义或以其他企业名义经营，企业承接原主营业务，有丰富的生产、销售、从业经验的，允许结合原个人或企业的实际生产经营年限进行准入。对符合信用方式用信条件的，可采用信用方式用信。该产品自今年开办以来先后有39户科技型企业获得了农行的信贷支持，累计发放贷款2.49亿元。该产品以其便捷的流程、灵活的担保方案选项以及利率优惠获得了客户喜爱。

“小企业简式贷”为成熟期企业扩基固本。简式贷是农行的一款传统线下拳头产品，主要为提供全额抵质押及保证担保的企业提供表内表外的信贷产品支持。以其额度大，期限长等特点为成熟期企业提供稳定的资金支持。世拓房车集团公司为科技型专精特新企业，该公司与国际知名房车品牌研发团队建立起友好的合作关系，致力于共同打造高起点、高品质、高水准的中国房车典范，进而引领国内外高端房车新标准，以精细化、专业化的生产工艺。为满足国内外不同客户群体的需求，重金打造头等舱房车、世拓医疗车、沃德佳房车三个子品牌，涵盖了营地房车、拖挂房车、医疗车领域的全品类车型，更加精准地满足了高中低端各类客户的不同需求。农行齐河支行了解到企业扩大生产规模存在着资金缺口，经实地走访与沟通于2022年与企业建立了信贷关系。自去年以来累计为该企业办理小企业简式贷3900万元，为企业扩大生产提供了资金保障。

“供应链融资”为产业链商圈企业提供“回款利器”。针对地区新兴特色产业，围绕产业集群核心主体和关键产业链形成重点集群供应链金融服务方案，为特色产业集群提供生产、贸易、物流等全程综合金融支持。农行德州分行主要围绕制造业、卫生医疗、建筑业等行业，利用以上行业核心客户上游供应商量多面广的特点，充分发挥本行“智链融通”平台安全、快捷、免费的特点，为核心企业上游供应商办理“e账通-无追索权保理”业务，该业务纯线上运作，为产业链资金融通提供了便利条件。德道企服公司为科技型中小企业，农行德城支行在走访中得知企业在材料采购方面因账期影响出现了资金紧张问题，该行积极与其商圈核心企业格瑞德集团联系沟通，通过核心客户为其提供授信、担保等方式，协助其办理供应链融资业务，实现了客户资金的快速回笼。2020年以来，通过供应链融资业务，农行累计为该企业提供融资2952万元，最大限度解决了客户融资困难。供应链融资企业占用核心客户授信、享受核心企业增信措施以及利率优惠，通过融资提前实现了货款的回笼，提高了资金周转率，降低了融资成本。

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通讯员|李强 宫玉河 编辑|陈锟
审核|杨光艳 终审|李玉梅