近日，在山东省公安厅反诈工作通报中，青岛银行德州分行营业部凭借精准识别、果断处置，成功堵截涉诈资金45.6万元，位列全省银行网点涉诈资金拦截成效榜单第4位，获得省公安厅通报表扬。该行充分运用智能风控监测体系，压实一线反诈履职责任，深化警银协同联动机制，凭借细致严谨的业务甄别能力，筑牢金融反诈安全屏障，切实守护人民群众财产安全，工作成效得到属地公安机关充分肯定。

2026年7月，客户庞某的银行卡交易行为出现异常，账户呈现“前期小额试探、后期大额资金异常转入”特征，触发青岛银行风险监测系统自动管控模型，账户被系统临时管控。当日11时20分，客户致电开户行咨询账户状态，并主动提供借条，试图证明资金来源合法。青岛银行德州分行营业部运营经理认真开展交叉核验，比对开户留存资料与借条原件，发现客户签名书写习惯、笔画顺序存在明显差异；进一步细致核查后，借条借贷双方签字、正文书写字迹、捺印指纹痕迹高度趋同，疑似为同一人书写。账户核实期间，客户通过微信反复催促网点尽快办理解控业务，声称需要使用该笔资金归还其他借款，一系列反常举动，引起工作人员高度警觉。次日上午9时，客户前往网点要求办理转账业务。工作人员一边做好客户情绪安抚，一边第一时间报警。辖区派出所民警迅速赶赴现场开展处置，成功阻止45.6万元异常资金向外转移，有效规避群众遭受重大财产损失。民警对网点工作人员严谨细致、高度负责的职业素养给予充分肯定。

日常生活中，若个人账户通过“微信”“支付宝”等第三方渠道发起多笔小额转出，这类操作往往并非真实交易需求，而是为了测试资金转出通道是否顺畅、账户功能是否受限，属于典型的“探路”行为，为后续大额资金转移做准备。

青岛银行工作人员将尽职调查落到实处，严把日常监测质量，常态化严格落实检视预警处置和尽调环节执行到位。本案中，运营经理借助总行风险监测系统，在业务办理时并未轻信客户单方提供的借款合同，而是主动调阅开户留档材料，通过笔迹比对发现合同系伪造；随后第一时间将疑点和研判依据完整、清晰地报送反诈中心，便于其协同研判，发挥了重要的时间窗口价值，为警方及时拦截大额涉诈资金提供了关键证据支撑。最终，凭借专业的业务素养和严谨的工作态度，充分发挥警银协作的联动机制，成功阻止了45.6万元异常资金的转移，守护了群众财产安全，获得省公安厅的高度认可并通报表扬。

本次涉诈资金的成功拦截，是青岛银行德州分行落实金融反诈主体责任、深化警银协同治理的典型实践。在全省反诈通报中，青岛银行共有3家网点跻身全省涉诈资金拦截成效榜单，充分展现全行上下坚守反诈岗位、守牢资金关口的责任担当。青岛银行德州分行营业部依托总行智能风险监测系统，一线员工坚持“多看、多问、多核验”，不被客户说辞蒙蔽，通过笔迹细节甄别虚假材料，敏锐捕捉风险疑点，果断启动警银联动处置流程，成功阻断涉案资金流转。此次获省公安厅通报表扬，既是对分行反诈工作的认可，更是对金融从业人员履职尽责的激励。

青岛银行德州分行将持续扛牢金融反诈主体责任，持续优化智能风控预警体系，健全警银常态化联动处置机制，强化一线员工反诈识别技能培训，常态化开展反诈宣传进社区、进企业、进乡村活动，不断提升社会公众反诈防范意识，织密织牢金融反诈防护网，以金融力量守护群众“钱袋子”，为维护地方金融安全稳定贡献青行力量。